最後更新日期:2024 年 03 月 03 日

忘了第一次是在哪裡看到作者施昇輝老師上理財節目的訪談,聽著老師幽默又有謙虛有禮的回答,沒有艱澀的專有名詞和數據,讓理財小白我眼睛為之一亮,難得有說著我聽的懂的人話的來賓 🤣 也讓我開始對這一位主持人口中的理財專家產生了興趣。
在網路上搜尋了許多資料,看了不少老師過往上節目的影片、Podcast 和文章,對於老師淺白的表達和真誠樂活的態度,總有種讓人感到心安的感覺。最後決定將老師的著作《零基礎的佛系理財術》買回家慢慢研讀。
本篇文章將介紹《零基礎的佛系理財術》書中影響我的三個理財觀念,以及在摸索幾年後我自己在理財步驟上的四個步驟。
一、作者介紹
人稱樂活大叔的施昇輝老師,畢業於台大商學院。過往曾在證券公司服務,2003年決定離開職場,做個全職的股票投資人。除了因為他的「投資技巧」簡單易行,正向樂活的人生態度也深受大家的喜愛。
《零基礎的佛系理財術》很適合剛接觸股票的新手小白,書中沒有艱深的專業術語,而是講述了許多理財觀念,讓我們對於投資理財有初步的認識與了解,並且勇於踏出開始的第一步。

下面會分享書中三點重要的理財觀念👇
二、3個理財觀念
1、定存的風險,高達百分之一百
因為定存的利率,無法打敗現在每年的通貨膨脹率。將存款放在銀行中看似是最安全最沒有風險的作法,其實卻是風險最高的。從實質購買力來看,只會越存窮。
因此建議將緊急預備金存在高利活儲的帳戶後,剩下的錢,就可以拿來投資。
2、不要再選股,而是選擇 ETF 指數型基金
很多長輩因為不了解,一聽到股票就魂飛喪膽,認為那是高風險會讓人傾家蕩產的玩意,常常告誡子女不要接觸。的確我們也常常可以聽到各種因為買賣股票賠了上千萬的故事,不過只要有正確的觀念,投資股票其實沒有那麼可怕。
《零基礎的佛系理財術》書中提到,「不要再選股,而是選擇 ETF 指數型基金0050、0056」。因為個股可能會下市,但涵蓋多檔成分股的0050、0056不會下市。不但有穩定的配息,也有機會賺價差。
3、買賣股票,「紀律」比判斷重要
股票甚麼時候該買?甚麼時候該賣?當然是價格低的時候買,價格高的時候賣。但是,甚麼價格算低?甚麼價格算高?
判斷正確,太難了。人性總是貪婪的追高殺低,若只要遵守紀律,就相對簡單。而所謂紀律,就是定期定額的買。
有人說:「投資最大的風險,就是不進場」。不進場,絕對不會賠錢,但也絕對不會賺到錢。回到開頭所說的如果把錢放在銀行定存,定存的風險,高達百分之一百。
所以建立好基本的理財觀念,就可以勇敢的進場了!
三、本書適合誰看
這本書特別適合零基礎的投資小白閱讀,書中的前半段提到了許多理財的觀念,適合反覆閱讀,建立起正確的觀念是很重要的。
若你剛接觸投資理財不久,也蠻適合的。書本的前半段講觀念,後半段開始會帶入一些其他的投資工具、專有名詞,更進一步的介紹不同的投資操作方式,不過書中也提到看不懂也不要緊,大致上有個概念即可。
《零基礎的佛系理財術》是我剛接觸投資理財時閱讀的書籍之一,裡面的許多觀念值得參考,我每隔一段時間也會重新閱讀一次,每次都會有不同的看見呢。
四、理財四步驟
經過了一段時間的摸索,魚子漸漸理出了開始理財的四個步驟,分別是 ❶存錢 ➔ ❷省錢 ➔ ❸打造被動收入( 部落格+POD Redbubble+股息 ) ➔ ❹持續學習。
在開始投入股市之前不要太心急,務必先將緊急預備金存好,並且持續吸收相關的財商知識,在開始投入股市。下面會分別針對這四個步驟做更詳細的說明:
1、存錢
開始存錢的同時養成記帳的好習慣,才能夠知道自己每月的花費為多少,錢都花到哪裡去了。
存下自己的緊急預備金,至於緊急預備金要存多少,可依自己的狀況去做調整。
一般來說可以抓個人開銷的三到六個月。假使我記帳後發現個人的月開銷大約在兩萬元,那就可以存下六萬到十二萬左右的緊急預備金。
將緊急預備金存入高利活儲帳戶,每月就可以拿到利息的被動收入。
① 3.2%的將來銀行,專屬邀請碼「85B5T」。
② 2.725% 的台新銀行 ( 新戶限定 )
③ 1.25% 的樂天銀行。開戶送500點(元),專屬邀請碼「HN4QLM」
🚩以上活動依官網公告為主。
2、省錢
我的主力卡為將來銀行的將將卡。使用將將卡刷卡有 5% 的回饋 (最高額度回饋$200),超過額度後則使用樂天銀行的行動支付有 2% 現金回饋無上限。
另外在網購時可使用 shopback現金回饋網,讓你的每筆消費都可以有回饋,省錢省起來!
3、打造被動收入
#1部落格被動收入
打造部落格的被動收入跟存股一樣需要時間的累積,待網站的流量逐漸上升後,就是贏來收穫的時候。因此經營部落格越早開始越好,隨著時間逐步累積文章數量和網站流量。
部落格可以變現的方式有很多,從廣告收益、聯盟行銷到線上課程、品牌變現,變現的方式相當多元,是個非常低成本的創業方式。當部落格網站穩定之後,就是個非常好的被動收入來源。
相關閱讀:
▸【部落格被動收入】透過部落格變現的7種方式
▸為什麼要寫部落格? 5 個你應該開始經營部落格的理由!
另外要記得,除了自架網站,其他社群平台如 Facebook、Instagram、痞克邦都不屬於你自己的!不管你十萬訂閱還是百萬訂閱,平台擁有者隨時可以用任何理由把你收回或是刪除。這也是為什麼如果要寫部落格,我會選擇自己架設 wordpress 網站寫部落格的主要原因。
魚子的被動收入實驗室中也有四篇文章,教你一步步架起屬於你的 wordpres s網站,有興趣的可以參考下方文章👇
四天架站教學系列文章:
▸ DAY 1、Cloudways 主機申請
▸ DAY 2、佈景主題基本設定
▸ DAY 3、佈景主題進階教學
▸ DAY 4、網域申請,網站上線!
#2 POD被動收入
POD,Print on Demand ,中文翻譯是「隨需列印」或是「按須打印」,意思是指先賣後製作(sell then make)。商品賣出後才製作,因此沒有囤貨的壓力。
詳細介紹和實際操作心得可以看【POD 網路賺錢】如何零成本零設計經驗 靠設計 T-shirt 賺取被動收入這篇文章,裡面也有分享實際運作四個月可以賺到多少錢。
#3 股息被動收入
接下來就是打造股息的被動收入了。
股票的部分新手可以參考本書作者樂活大叔施昇輝所說的,定期定額,選擇 ETF 指數型基金。因為個股可能會下市,但涵蓋多檔成分股的 ETF 指數型基金不會下市。
📣買賣股票需要開一個銀行戶頭一個證券戶頭,可以參考下方連結。
① 玉山銀行開戶
② 申請玉山富果證券帳戶 | 魚子專屬推薦碼「f-9e00f46」開戶現賺$108
③ 加入玉山 e.Fingo 抽 iphone, e.Fingo 是一種可以串連所有玉山公司體系的數位服務,交易即可累積點數換商品。
輸入魚子推薦碼【5P4G97UL】、 完成數位銀行帳戶開戶 額外享 200點 (元)。
4、持續學習、自我成長
達成財務自由最快的方法,其一就是不斷向他人學習。第二為,分享知識,透過輸出將所學內化成為自己的養分。
平時也可以多看理財相關書籍或是 Podcast,增加自己的財商知識。
𖤐 如果你對如何獲取被動收入有興趣,歡迎訂閱免費電子報!𖤐
五、結語
以上是這本《零基礎的佛系理財術》的讀後心得以及魚子整理出自己開始理財的五個步驟。
投資理財沒有想像中困難,難的是開始的第一步。
從存錢開始,立刻開始行動吧!
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被動收入:
▸新手理財的四個步驟 開始打造被動收入
▸14種常見的被動收入管道分享
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▸零成本透過 Redbubble 在網路上賺取被動收入
▸部落格變現的7種方式
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